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APX新技术改变传统金流可有效防制洗钱遏止资安问题

2020-08-12 16:55:20 来源:T生活区 浏览:207次

目前各国金融机构均透过国际组织环球银行金融电信协会SWIFT协议做跨境汇款,这个流程必须进行人工複核及对帐,往往造成数日的延迟,而传统跨境支付作业流程中,因交易双方资讯不对称,无法建立有效的信用机制,大量中介平台也减缓系统运转效率、增加往来成本,并形成资安上的风险。

现行国际上开始尝试使用区块链技术的跨境汇款,均结合实名认证制,来配合金融监理单位的反洗钱与身分验证规範,在付款时先将汇款者当地法定货币转换为虚拟货币,再将虚拟货币经区块链平台验证后移转至收款人所在地,最后将该虚拟货币转换为收款人所在当地法定货币,整个汇款作业流程可缩短到2~10分钟完成。

点对点跨境转帐虽然不是全新的概念,但透过区块链的机制大幅提升安全度,且实名认证也完全符合规範,以美国到墨西哥的RAPID支付流程为例,拥有BITTREX交易所的帐户的金融机构透过XRAPID网路以美元汇款,该笔汇款立即转换BITTREX交易所上的XRP瑞波币,汇款金额透过XRP帐簿系统结算,最后BITSO交易所透过墨西哥比索资金池将XRP转为法定货币并结算到目的地银行帐户,这样的流程只需要10分钟。

APX新技术改变传统金流可有效防制洗钱遏止资安问题

台湾的APX亚太电商服务(股)公司,针对其日本、台湾、与金边三方的客户,也开始利用区块链技术来实现跨国即时转帐。APX在三边都设有独立资金池,透过其平台币APC转帐,可实现美金法币实时到帐,此项服务有助于APX跨境电商会员金流往来,与汇差风险控管。另外APX也预计利用这项服务,实现虚拟货币质押借贷即时到帐,实现更有力的跨国金融。

因应新型态金融科技的发展,传统的SWIFT系统也于2017年1月发起SWIFT GPI专案,利用分散式帐本技术实现即时对账,特色是速度快、透明度高、具端到端追蹤,而且无论处理支付的银行是否为SWIFT GPI成员,都能够在支付链的环节点上查询支付资讯,在安全性方面,SWIFT GPI支援中止、撤回、即时追蹤等功能,有助于强化洗钱防制,但缺点就是成本还是偏高。

目前跨境汇款的痛点,区块链技术可改变传统金流与资讯流的运作,改善传统跨境汇款费时、成本高、低透明度及交易风险等问题,不久的未来应可促进金融服务业的改革,包含强化资讯管理、交易资料的稽核、满足监管单位的要求、交易流程的标準化、简易化,提高资讯系统可靠度。

当然最终受惠的必定是消费者。近年因反洗钱问题而受罚的案例层出不穷,国际监管环境日趋严谨,金融机构面临极大的压力,结合区块链高安全性、公开透明与不可窜改的特性,应该会是很好的解决方案。

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